M. Krištoff pre Aktuality.sk: Myslite na dôchodok už v mladosti: Koľko si odkladať na vysnívaný dôchodok?

Je to dlhodobý proces, ktorý vyžaduje trpezlivosť, disciplínu a správne stratégie. Štátny dôchodok, penzijné fondy a druhý pilier sú dôležitými nástrojmi na zabezpečenie príjmu v dôchodku, ale samotné nemusia stačiť na dosiahnutie komfortného životného štandardu. Začnite investovať čo najskôr, definujte si svoje finančné ciele, diverzifikujte svoje investície a pravidelne hodnoťte a prispôsobujte svoj plán. Týmto spôsobom zabezpečíte, že budete mať finančne pohodlný dôchodok a budete môcť užívať život bez finančných starostí.

Prečo začať investovať čo najskôr?

Začať investovať v skorom veku je základným pilierom úspešného dôchodkového plánovania. Existuje niekoľko kľúčových dôvodov, prečo je včasný štart taký dôležitý:

1. Sila zloženého úročenia

Zložený úrok je proces, pri ktorom sa úroky zarobené na investíciách opakovane reinvestujú, čím sa zvyšuje celkový výnos. Čím dlhšie necháte svoje peniaze pracovať, tým väčší bude efekt zloženého úročenia. Napríklad, ak začnete investovať v 20 rokoch, váš kapitál bude mať oveľa viac času na rast v porovnaní s investovaním začatým v 30 alebo 40 rokoch.

2. Rozdelenie rizika v čase

Dlhší investičný horizont umožňuje lepšie rozdelenie rizika. Trhy prechádzajú cyklami rastu a poklesu, a čím dlhšie investujete, tým lepšie dokážete zvládnuť krátkodobé výkyvy a ťažiť z dlhodobého rastu.

3. Menšie finančné zaťaženie

Začať investovať v mladosti znamená, že môžete prispievať menšie sumy pravidelne a stále dosiahnuť svoje finančné ciele – zabezpečenie na dôchodku. Napríklad, ak začnete investovať 100 € mesačne vo veku 20 rokov, budete mať oveľa väčší dôchodkový „balík“ ako keby ste začali investovať 200 € mesačne vo veku 40 rokov.

Rady a stratégie pre dlhodobé investovanie

1. Definujte svoje finančné ciele

Je dôležité mať jasnú predstavu o svojich cieľoch – živote na dôchodku. Ako si predstavujete svoj dôchodok? Aký životný štandard chcete mať? Odpovede na tieto otázky vám pomôžu určiť, koľko potrebujete ušetriť a teda investovať.

2. Diverzifikujte svoje portfólio

Diverzifikácia je kľúčová stratégia na minimalizovanie rizika. Rozložte svoje investície medzi rôzne triedy aktív, ako sú akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti a iné investičné nástroje. Týmto spôsobom znížite pravdepodobnosť veľkých strát a zvýšite šancu na stabilný rast.

3. Pravidelne hodnoťte a prispôsobujte svoj investičný plán

Trhy sa menia a vaše osobné okolnosti tiež. Preto je dôležité pravidelne kontrolovať svoje portfólio a prispôsobovať ho podľa aktuálnych podmienok. Zvážte prehodnotenie svojich investícií aspoň raz ročne a vykonajte potrebné úpravy. Táto starosť vám odpadá ak svoje úspory zveríte odborníkom, ktorí vaše portfólio rebalansujú za vás. Zároveň sa vyhnete napríklad emočným predajom svojho portfólia ak vaša investícia poklesne.

Takto sa zhodnotia vaše investície v čase

Pozrime sa na konkrétne príklady zhodnotenia investícií s ETF. Koľko by ste zarobili ak by ste začali investovať v rôznych vekových obdobiach? Predpokladajme, že investujete 200 € mesačne s priemerným ročným výnosom 7 %.

• Začiatok investovania vo veku 20 rokov
• Celkový investovaný kapitál do veku 60 rokov: 200 € x 12 mesiacov x 40 rokov = 96 000 €
• Budúca hodnota investície vo veku 60 rokov: približne 512 000 €
• Začiatok vo veku 30 rokov
• Celkový investovaný kapitál do veku 60 rokov: 200 € x 12 mesiacov x 30 rokov = 72 000 €
• Budúca hodnota investície vo veku 60 rokov: približne 244 000 €
• Začiatok vo veku 40 rokov
• Celkový investovaný kapitál do veku 60 rokov: 200 € x 12 mesiacov x 20 rokov = 48 000 €
• Budúca hodnota investície vo veku 60 rokov: približne 103 000 €

Ako vidíte, začiatok investovania v skoršom veku výrazne zvyšuje potenciál vášho dôchodkového „balíku“ vďaka sile zloženého úročenia a dlhodobému rastu investícií.